Até pessoas boas com números caem nesse erro financeiro clássico (e perdem muito dinheiro)"
Você tem perfil planejador? Então cuidado: o erro mais comum entre quem entende de finanças não está na falta de dinheiro — mas no jeito errado de usá-lo. Entenda como R$ 5 mil podem virar um atalho ou um prejuízo financeiro
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Tem R$ 5.000 para dar de entrada? Veja por que o consórcio pode ser muito melhor que o financiamento
Quando pensamos em conquistar um bem de maior valor — como um carro ou até uma moto — a primeira ideia que vem à mente é o financiamento. Afinal, é rápido, você entrega uma entrada e sai com o bem.
Mas será que isso vale a pena financeiramente?
Vamos fazer uma comparação realista com um exemplo simples e direto:
Você tem R$ 5.000 disponíveis e quer adquirir um bem de R$ 25.000 (pode ser um carro usado, por exemplo).
📉 Financiamento: rápido, mas caro
No modelo tradicional de financiamento:
Entrada: R$ 5.000
Valor financiado: R$ 20.000
Prazo: 48 meses (4 anos)
Taxa média de juros: 1,6% ao mês (equivale a cerca de 21% ao ano)
Resultado:
Parcela média: R$ 639
Total pago ao final: R$ 35.000 aproximadamente
Juros totais: R$ 10.000
Ou seja: você pagou R$ 10 mil a mais apenas para ter o bem na hora. É o custo da pressa.
🧠 Estratégia com consórcio: menos juros, mais inteligência
Agora veja como seria com consórcio, usando os mesmos R$ 5.000, mas de maneira mais estratégica.
Você entra num consórcio de R$ 25.000
Utiliza os R$ 5.000 como lance em um leilão interno entre participantes
Com esse lance, você tem grande chance de ser contemplado já nos primeiros meses, dependendo da concorrência
Custos aproximados:
Taxa de administração: entre 10% e 20% do valor do bem, diluída no prazo (vamos usar 15% aqui)
Custo total com taxa: R$ 28.750
Juros: ZERO
Parcelas mais suaves (ex: R$ 500 por mês por 47 meses)
Vantagem: você não paga juros. E ainda pode ser contemplado logo, usando o que seria a entrada do financiamento como lance.
📊 Comparativo lado a lado:
🧭 Conclusão: vale a pena esperar com estratégia
A única vantagem do financiamento é a pressa — sair com o bem imediatamente. Mas isso tem um preço alto.
Já o consórcio exige um pouco mais de paciência e planejamento, mas te poupa milhares de reais.
Se você tem R$ 5.000 guardados, pense bem:
👉 Em vez de perder esse dinheiro em juros, use como lance inteligente no consórcio.
Você pode ser contemplado logo e ainda manter sua saúde financeira intacta.